Senior Cerdas yang Terhormat: Apakah ada cara mudah untuk mengetahui berapa banyak yang harus saya tabung untuk masa pensiun? Saya dan istri saya berusia akhir 50-an dan ingin pensiun dengan nyaman. — Siap pensiun
Selesai Terbaik: Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun dengan nyaman adalah pertanyaan yang harus ditanyakan oleh semua orang dewasa yang bekerja pada diri mereka sendiri. Namun, banyak yang tidak.
Menghitung perkiraan jumlah yang perlu Anda tabung untuk masa pensiun sebenarnya cukup mudah dan relatif cepat. Ini adalah proses tiga langkah yang mencakup memperkirakan biaya hidup masa depan Anda, menjumlahkan pendapatan pensiun Anda, dan menghitung selisihnya.
Perkirakan biaya hidup
Langkah pertama—memperkirakan biaya hidup masa depan untuk masa pensiun—adalah yang tersulit. Jika Anda menginginkan perkiraan cepat, hitung sekitar 75 hingga 85 persen dari pendapatan kotor Anda saat ini. Inilah yang menurut kebanyakan orang mereka butuhkan untuk mempertahankan gaya hidup mereka saat ini di masa pensiun.
Jika Anda menginginkan perkiraan yang lebih tepat, lacak biaya hidup Anda saat ini di lembar kerja dan kurangi biaya yang Anda perkirakan akan hilang atau turun saat Anda pensiun, dan tambahkan biaya baru yang Anda harapkan.
Pengeluaran yang dapat Anda coret dari daftar Anda termasuk pengeluaran terkait pekerjaan seperti perjalanan atau makan siang, serta jumlah yang Anda sisihkan untuk masa pensiun. Anda juga dapat memotong hipotek Anda jika Anda berharap untuk melunasinya di masa pensiun, dan biaya kuliah anak-anak Anda. Pajak penghasilan Anda juga harus lebih sedikit.
Di sisi lain, beberapa biaya kemungkinan besar akan meningkat saat Anda pensiun, seperti perawatan kesehatan, dan bergantung pada minat Anda, Anda mungkin membelanjakan lebih banyak untuk perjalanan, golf, atau hobi lainnya. Dan jika Anda akan pensiun selama 20 atau 30 tahun, Anda juga harus memperhitungkan beberapa item anggaran besar setiap saat, seperti atap baru, sistem pemanas/pendingin udara, atau kendaraan.
Hitung pendapatan pensiun
Langkah kedua adalah menghitung pendapatan pensiun Anda. Jika Anda dan/atau pasangan Anda berkontribusi pada Jaminan Sosial, buka SSA.gov/MyAccount untuk mendapatkan pernyataan pribadi yang memperkirakan manfaat pensiun Anda pada usia 62 tahun, usia pensiun penuh, dan saat Anda berusia 70 tahun.
Selain Jaminan Sosial, jika Anda memiliki program pensiun tradisional dari pemberi kerja, cari tahu dari administrator paket berapa banyak yang mungkin Anda dapatkan saat pensiun. Dan hitung penghasilan lain dari sumber lain yang Anda harapkan, seperti properti sewaan, kerja paruh waktu, dll.
Hitung perbedaan
Langkah terakhir adalah melakukan perhitungan. Kurangi biaya hidup tahunan Anda dari pendapatan pensiun tahunan Anda. Jika penghasilan Anda sendiri dapat menutupi tagihan Anda, Anda sudah siap. Jika tidak, Anda harus menggunakan tabungan Anda, termasuk rencana 401(k), IRA, atau investasi lain untuk menutup selisihnya.
Jadi, misalnya, katakanlah Anda membutuhkan sekitar $60.000 setahun untuk menutup biaya hidup dan pensiun serta membayar pajak, dan Anda serta istri Anda berharap menerima $35.000 setahun dari Jaminan Sosial dan pendapatan lainnya. Itu menyisakan kekurangan $25.000 yang perlu Anda tarik dari telur sarang Anda setiap tahun ($60.000 – $35.000 = $25.000).
Kemudian, tergantung kapan Anda ingin pensiun, Anda perlu mengalikan defisit Anda dengan setidaknya 25 jika Anda ingin pensiun pada usia 60, 20 untuk pensiun pada usia 65 dan 17 untuk pensiun pada usia 70 – atau dalam hal ini sama dengan $625.000, $500.000 dan $425.000, masing-masing.
Mengapa 25, 20 dan 17? Karena itu akan memungkinkan Anda menarik 4 persen per tahun dari tabungan Anda, yang merupakan strategi penarikan aman yang, dalam banyak kasus, akan membuat uang Anda bertahan selama Anda melakukannya.
Kirim pertanyaan senior ke: Savvy Senior, PO Box 5443, Norman, OK 73070, atau kunjungi SavvySenior.org.